Urgensi Pembiayaan Perbankan Syariah

Agama Islam telah mengajarkan bahwa manusia diwajibkan untuk berusaha agar mendapatkan rezeki guna memenuhi kebutuhan kehidupannya. Islam juga mengajarkan bahwa Allah Maha Pemurah sehingga rezeki-Nya sangat luas. Allah tidak memberikan rizki kepada kaum muslim saja, tetapi kepada siapa saja yang bekerja keras. Alquran dan hadis Nabi saw. yang memerintahkan manusia agar selalu bekerja. Manusia dapat bekerja apa saja, yang terpenting adalah tidak melanggar garis-garis yang telah ditentukan Allah. Manusia dapat melakukan aktivitas produksi, seperti bertani, berkebun, beternak, pengolahan makan dan minuman, dan sebagainya. Manusia juga dapat melakukan aktivitas distribusi seperti perdagangan atau menyediakan jasa seperti transportasi, kesehatan dan sebagainya.

Usaha manusia dalam bermuamalah seperti diatas memerlukan modal seberapapun kecilnya. Adakalanya orang mendapatkan modal dari simpanannya atau dari keluarganya. Adapula yang meminjam kepada rekan-rekannya. Jika tidak tersedia, peran lembaga keuangan menjadi sangat penting karena dapat menyediakan modal bagi orang yang ingin berusaha. Dalam lembaga keuangan khususnya lembaga keuangan Islam, istilah pinjam meminjam dana ini adalah pembiayaan. Islam memperbolehkan hubungan pinjam meminjam, bahkan dianjurkan agar terjadi hubungan saling menguntungkan yang pada akhirnya menimbulkan hubungan persaudaraan.

Pinjam meminjam atau dalam perbakan syariah disebut dengan pembiayaan yang diberikan ini berfungsi untuk membantu masyarakat dalam memenuhi kebutuhan dalam meningkatkan usahanya. Masyarakat merupakan individu, pengusaha, lembaga, badan hukum, dan lain-lain yang membutuhkan dana. Secara rinci, fungsi dari pinjam meminjam antara lain:

1. Pembiayaan dapat meningkatkan arus tukar menukar barang dan jasa

Pembiayaan dapat meningkatkan arus tukar menukar barang hal ini seandainya belum tersedia uang sebagai alat pembayaran, maka pembiayaan akan membantu melancarkan lalu lintas pertukaran barang dan jasa.

2. Pembiayaan merupakan alat yang dipakai untuk memanfaatkan idle fund

Bank dapat mempertemukan pihak yang kelebihan dana dengan pihak yang memerlukan dana. Pembiayaan merupakan salah satu cara untuk mengatasi jarak antara pihak yang memiliki dana dan pihak yang membutuhkan dana. bank dapat memanfaatkan dana yang idle untuk disalurkan kepada pihak yang membutuhkan.

3. Pembiayaan sebagai alat pengendali harga

Ekspansi pembiayaan akan mendorong meningkatnya jumlah uang yang beredar dan peningkatan peredaran uang akan mendorong kenaikan harga. Sebaliknya, pembatasan pembiayaan akan berpengaruh pada jumlah uang yang beredardan keterbatasan uang yang beredar di masyarakat memiliki dampak pada penurunan harga.

4. Pembiayaan dapat mengaktifkan dan meningkatkan manfaat ekonomi yang ada

Pembiayaan perbankan syariah memiliki dampak pada kenaikan makroekonomi. Mitra pengusaha setelah mendapatkan pembiayaan akan memproduksi barang, mengolah bahan baku menjadi barang jadi, meningkatkan volume perdagangan dan melaksanakan kegiatan ekonomi lainnya.

Pembiayaan yang diberikan oleh bank syariah juga memiliki manfaat yang sangat luas. Hal ini akan dapat dirasakan oleh beberapa pihak seperti masyarakat, bank syariah, pemerintah.

1. Manfaat pembiayaan bagi bank syariah

a. Pembiayaan yang diberikan kepada nasabah akan mendapatkan balas jasa berupa bagi hasil, margin keuntungan dan pendapatan sewa, tergantung akad pembiayaan yang telah diperjanjikan antara bank syariah dengan mitra usaha.

b. Pembiayaan akan berpengaruh pada peningkatan profitabilitas bank. Hal ini dapat dilihat pada perolehan laba. Dengan adanya peningkatan laba usaha bank akan mengalami kenaikan tingkat profitabilitas

c. Pembiayaan kepada nasabah secara sinergi akan memasarkan produk bank syariah lainnya seperti produk dana dan jasa. Salah satu kewajiban debitur yaitu membuka rekening (giro wadiah, tabungan wadiah atau tabungan mudharabah) sebelum mengajukan permohonan pembiayaan. Sehingga secara tidak langsung juga telah memasarkan produk pendanaan maupun produk pelayanan jasa bank

d. Kegiatan pembiayaan dapat mendorong peningkatan kemampuan pegawai untuk lebih memahami secara rinci aktivitas usaha para nasabah di berbagai sektor usaha. Pegawai bank semakin terlatih untuk memahami berbagai sektor usaha sesuai dengan jenis usaha nasabah yang dibiayai

2. Manfaat pembiayaan bagi debitur

a. Pembiayaan yang diberikan dapat meningkatkan usaha nasabah. Pembiayaan ini dapat digunakan sebagai modal untuk membeli bahan baku, pengadaan mesin dan peralatan sehingga volume produksi dan penjualan meningkat

b. Biaya yang diperlukan dalam rangka mendapatkan pembiayaan dari bank syariah relative murah

c. Nasabah dapat memilih berbagai jenis pembiayaan berdasarkan akad yang sesuai dengan tujuan penggunaannya

d. Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan jenis pembiayaan dan kemampuan nasabah dalam membayar kembali pembiayaannya, sehingga nasabah dapat mengestimasi keuntungan dengan tepat

3. Manfaat pembiayaan bagi pemerintah

a. Pembiayaan dapat digunakan sebagai alat untuk mendorong pertumbuhan sektor riil karena uang yang tersedia di bank menjadi tersalurkan kepada pihak pengelola usaha. Pembiayaan yang diberikan kepada perusahaan untuk investasi atau modal kerja akan meningkatkan volume produksi dan akan berujung pada peningkatan pendapatan nasional

b. Pembiayaan bank dapat digunakan sebagai alat pengendalian moneter. Pembiayaan ini akan meningkatkan peredaran uang yang ada di masyarakat sehingga arus barang juga akan bertambah. Sebaliknya, peredaran uang di masyarakat meningkat maka pemberian pembiayaan dibatasi sehingga peredaran uang di masyarakat dapat dikendalikan dan nilai uang stabil

c. Pembiayaan bank syariah dapat menciptakan lapangan pekerjaan baru dan dapat meningkatkan pendapatan masyarakat. Pembiayaan kepada pengusaha digunakan untuk menambah volume usaha sehingga menyerap banyak tenaga kerja. Penyerapan tenaga kerja ini akan meningkatkan pendapatan masyarakat dan ujungnya akan meningkatkan pendapatan nasional

d. Secara tidak langsung pembiayaan bank syariah dapat meningkatkan pendapatan negara yaitu melalui pajak.

4. Manfaat pembiayaan bagi masyarakat luas

a. Mengurangi tingkat pengangguran. Seperti penjelasan diatas bahwa semakin naiknya volume usaha maka akan menambah jumlah tenaga kerja yang dibutuhkan. Hal ini akan menekan tingkat pengangguran masyarakat

b. Melibatkan masyarakat dengan profesi tertentu seperti akuntan, notaries, asuransi. Pihak ini dilibatkan oleh bank untuk memperlancar pembiayaan

c. Penyimpan dana akan mendapatkan imbalan berupa bagi hasil dari bank apabila bank dapat meningkatkan keuntungan atas pembiayaan yang disalurkan

d. Memberikan rasa aman bagi masyarakat yang menggunakan fasilitas layanan jasa perbankan misalnya letter of credit, bank garansi, transfer, kliring, dan layanan jasa lainnya